PSD3 i PSR — rewolucja w europejskich płatnościach

Od PSD2 do PSD3

PSD2, obowiązujące od 2018 r., zrewolucjonizowało europejskie płatności dzięki otwartej bankowości i SCA. Jednak siedem lat praktyki ujawniło luki — fragmentaryczną implementację, niespójne API i nowe wzorce oszustw. Komisja zaproponowała PSD3 (dyrektywę) i PSR (rozporządzenie). PSR będzie stosowane bezpośrednio we wszystkich państwach członkowskich.

Kluczowe zmiany PSR

• Ulepszona otwarta bankowość: API muszą dorównywać wydajności interfejsu banku
• Weryfikacja IBAN/imię: obowiązkowa przed przelewami
• Rozszerzona odpowiedzialność za oszustwa: pełny zwrot APP fraud w 10 dni roboczych
• Zaktualizowane SCA: uproszczone z delegowanym uwierzytelnianiem

Co zmieni PSD3?

• Połączenie licencji PI/EMI: jedna ujednolicona licencja
• Wyższe wymogi kapitałowe: szacowany wzrost o 20–40% w zależności od kategorii usług (precyzyjna kwota zależy od finalnego brzmienia PSD3)
• Prawo do rachunków bankowych: adresujące de-risking
• Cash-in-shop: wypłata gotówki w sklepach

Harmonogram

Spodziewane przyjęcie w 2027, pełne stosowanie w 2028–2029. Instytucje płatnicze powinny już teraz przeprowadzić analizę wpływu.

Potrzebujesz wsparcia regulacyjnego? Skontaktuj się.